Como calcular parcelas e juros de um empréstimo, com exemplos

Existem várias formas de cobrar por um empréstimo. A mais comum entre quem empresta direto a pessoas é a taxa fixa sobre o valor emprestado, dividida em parcelas iguais. É a mais fácil de calcular e de explicar ao cliente.

A conta básica

Total a receber = valor emprestado + valor emprestado × taxa. Parcela = total ÷ número de parcelas. Lucro = total − valor emprestado.

Exemplo

Você empresta R$ 1.000,00 com taxa de 20% em 4 parcelas semanais. O total é R$ 1.200,00, cada parcela é de R$ 300,00 e o lucro é de R$ 200,00. Dentro de cada parcela, R$ 250,00 são capital devolvido e R$ 50,00 são lucro.

Quando a divisão não fecha

Se o total não divide igualmente, a diferença de centavos vai para a última parcela. Em R$ 1.000,00 com 15% em 3 parcelas, o total é R$ 1.150,00: as duas primeiras parcelas são de R$ 383,33 e a última, de R$ 383,34.

Multa e juros de atraso

Combine com o cliente, antes de emprestar, o que acontece se ele atrasar. Um formato comum é uma multa única (por exemplo 2% sobre a parcela) mais juros por dia de atraso. Com 2% de multa e 0,33% ao dia, uma parcela de R$ 300,00 paga com 10 dias de atraso soma R$ 6,00 de multa e R$ 9,90 de juros. Os juros só contam depois do vencimento.

Importante: escreva as condições em um contrato e guarde os recibos. Limites de juros, regras de cobrança e proteção do consumidor variam, e vale conversar com um advogado para o seu caso.

Simule antes de fechar

O simulador do Kapital calcula a parcela, o total e o lucro na hora, conversando com o cliente, e mostra também quanto você precisa separar caso ele renove na última parcela.